Baromètre IJ des indépendants : ce que verse chaque caisse en 2026
Courtier en assurances — ORIAS n° 26004449
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Publié le 17 août 2026 · Mis à jour le 17 août 2026 · Barèmes 2026
En 2026, un arrêt de travail est indemnisé entre 0 € (CIPAV et CAVP après le 90e jour) et 197,51 € par jour (plafond CPAM libéral et CARMF classe C) selon la caisse obligatoire. Cette table de référence consolide, caisse par caisse, le jour de déclenchement des indemnités journalières, leur montant, leur durée, la pension d'invalidité et le capital décès — chiffres croisés sur les barèmes officiels 2026 et sourcés.
La table de référence 2026
| Caisse (professions) | IJ : déclenchement | IJ : montant/jour | IJ : durée max | Invalidité totale | Capital décès |
|---|---|---|---|---|---|
| SSI / CPAM (artisans, commerçants, micro-entrepreneurs) | 4e jour (carence 3 j) | 1/730e du revenu moyen — max 65,84 € ; 0 € si revenu < 4 582 € | 360 j sur 3 ans (ALD : 3 ans) | 50 % du revenu moyen : 747 à 2 002,50 €/mois | 9 612 € (+ 2 403 €/orphelin) |
| CARPIMKO (infirmiers, kinés, orthophonistes, podologues) | J4-J90 : CPAM · caisse : 91e jour | CPAM : 26,33-197,51 € · puis 55,44 € forfaitaires (+8,06 €/enfant) | 1 095 jours | 20 160 €/an (partielle ≥ 66 % : 10 080 €/an) | 36 288 à 54 432 € + rentes conjoint/éducation |
| CARMF (médecins) | J4-J90 : CPAM · caisse : 91e jour | 65,84 à 197,51 € selon revenu (3 classes) | 36 mois | 23 662 à 31 549 €/an (partielle : non couverte) | 71 500 € + rentes conjoint/enfants |
| CARCDSF (chirurgiens-dentistes) | J4-J90 : CPAM · caisse : 91e jour | 113,22 € | 3 ans | 32 463,80 €/an (+9 501,60 €/enfant) | 19 605 € + rentes conjoint/éducation |
| CARCDSF (sages-femmes) | J4-J90 : CPAM · caisse : 91e jour | 49,70 € | 3 ans | 13 729 €/an | 15 128 € |
| CIPAV (architectes, ostéopathes, psychologues…) | J4-J90 : CPAM · caisse : jamais | CPAM : 26,33-197,51 € · puis 0 € | 87 jours indemnisés (CPAM), puis rien | 2 403 €/an + part en points (ex. officiel : 10 121 €/an pour 20 000 € de revenu) | 7 209 € + part en points (ex. : 30 363 € pour 20 000 € de revenu) |
| CNBF (avocats) | 91e jour (J1-J90 : selon barreau/LPA, pas de CPAM) | 90 € (montant gelé depuis 2022) | Jusqu'au 1 095e jour | ≈ 9 577 €/an (50 % de la retraite de base) | 50 000 € + rente orphelin ≈ 4 666 €/an |
| CAVEC (experts-comptables) | J4-J90 : CPAM · caisse : 91e jour | 130 € | 36 mois | 12 465 à 49 860 €/an selon classe | 72 713 à 290 850 € selon classe |
| CAVP (pharmaciens) | J4-J90 : CPAM · caisse : jamais | CPAM : 26,33-197,51 € · puis 0 € | 87 jours indemnisés (CPAM), puis rien | 16 872 €/an (+16 872 €/enfant, +8 436 € conjoint) | 25 308 € + allocations conjoint/enfants |
| CARPV (vétérinaires) | J4-J90 : CPAM · caisse : jamais | CPAM : 26,33-197,51 € · puis 0 € | 87 jours indemnisés (CPAM), puis rien | 8 560 à 25 680 €/an à 66 % ; 13 375 à 40 125 €/an à 100 % selon la classe | 37 985 à 113 955 € selon la classe + rentes conjoint et éducation |
| MSA (exploitants agricoles) | 4e jour (carence 3 j) | Forfait : 26,00 € (j4-j28) puis 34,66 € | 360 j sur 3 ans (ALD : 3 ans) | 50 % du revenu : 7 916 à 12 015 €/an | 4 009 € |
| Régime général (présidents SASU/SAS, assimilés salariés) | 4e jour (carence 3 j) | 50 % du salaire plafonné à 1,4 SMIC — max 42,97 € | 360 j sur 3 ans (ALD : 3 ans) | Cat. 2 : 50 % du salaire moyen, max 2 002,50 €/mois | 4 009 € forfaitaires |
Montants bruts en vigueur en août 2026. IJ CPAM des libéraux : 1/730e du revenu moyen 3 ans, plancher 26,33 €, plafond 197,51 € (revenu limité à 3 PASS), du 4e au 90e jour. MSA : montants applicables du 01/04/2026 au 31/03/2027.
Ce que cette table révèle
1. Le 91e jour est la vraie ligne de fracture. Jusqu'au 90e jour, presque tous les libéraux réglementés bénéficient du même socle CPAM proportionnel au revenu (jusqu'à 197,51 €/j). Après, tout diverge : un médecin peut conserver 197,51 €/j (CARMF classe C), une infirmière tombe à 55,44 €/j quel que soit son revenu, et un architecte ou un pharmacien tombe à zéro.
Trois caisses laissent ainsi leurs affiliés sans aucune indemnité au-delà du 90e jour : la CIPAV, la CAVP et la CARPV. Le livret officiel 2026 de cette dernière l'écrit noir sur blanc : le régime ne couvre ni la maladie de longue durée, ni les invalidités inférieures à 66 %, ni les invalidités constatées avant le 365e jour. Un vétérinaire peut donc traverser 275 jours sans le moindre euro entre la fin des indemnités de la CPAM et la première date à laquelle son invalidité peut être reconnue.
2. Trois régimes versent des forfaits déconnectés du revenu. CARPIMKO (55,44 €/j), CARCDSF sages-femmes (49,70 €/j) et MSA (26 puis 34,66 €/j) versent le même montant à tous. Plus votre revenu est élevé, plus le trou est béant : pour un kiné à 60 000 €/an (164 €/j), le forfait CARPIMKO couvre 34 % du revenu.
3. L'« assimilé salarié » est le plus mal loti en proportion. Un président de SASU rémunéré 6 000 € bruts/mois touche les mêmes 42,97 €/j maximum qu'un salarié à 2 600 € : 21 % de son revenu. Son capital décès Sécurité sociale : 4 009 €, quel que soit son train de vie. Détail sur la page président de SASU.
4. L'invalidité partielle est l'angle mort général. La CARMF ne la couvre pas du tout ; la plupart des caisses exigent une invalidité d'au moins 66 % — un taux rarement atteint, alors qu'une invalidité de 30 à 50 % suffit à amputer durablement l'activité d'un indépendant manuel.
Seuls 44 % des TNS détiennent un contrat de prévoyance complémentaire (baromètre MetLife/CSA 2026) — un taux qui stagne depuis 3 ans, alors que 62 % des indépendants déclarent ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie au-delà d'un mois d'arrêt.
Méthodologie (résumé)
Chaque montant de cette table est croisé entre au moins deux sources : le barème publié par la caisse concernée (carpimko.com, carmf.fr, carcdsf.fr, lacipav.fr, cnbf.fr, cavec.fr, cavp.fr, msa.fr, ameli.fr) et une source tierce spécialisée. Les données ont été vérifiées en août 2026 ; deux points restent signalés à confiance moyenne : les prestations décès CARCDSF 2026 (page officielle encore en valeurs 2025, extrapolation +2 % confirmée par un tiers) et la pension d'invalidité CNBF (source tierce unique). Le détail complet, source par source, est publié sur la page méthodologie & données. Les données brutes sont disponibles au format JSON : caisses.json.
Citation : « Baromètre IJ des indépendants 2026 — Prevoya (prevoya.fr), courtier ORIAS n° 26004449, barèmes vérifiés en août 2026. » Reproduction de la table autorisée avec lien vers cette page.
Questions fréquentes
Quelle caisse verse les meilleures indemnités journalières ?
Après 90 jours, la CARMF offre le plafond le plus élevé (jusqu'à 197,51 €/j selon revenu), devant la CAVEC (130 €/j) et la CARCDSF dentistes (113,22 €/j). La CIPAV et la CAVP sont en queue : 0 € au-delà du 90e jour.
Quelles caisses ne versent aucune IJ ?
Que touche un indépendant pendant les 90 premiers jours ?
Artisans-commerçants : 1/730e du revenu moyen (max 65,84 €/j) dès le 4e jour. Libéraux réglementés : IJ CPAM de 26,33 à 197,51 €/j du 4e au 90e jour. Avocats : rien de la CPAM, couverture selon le barreau. Agriculteurs : forfait 26 €/j.
Ces barèmes sont-ils à jour ?
Ils datent d'août 2026, chaque chiffre étant croisé entre le site officiel de la caisse et une source tierce — voir la méthodologie pour le détail et les dates de consultation.
Votre situation exacte, en 3 questions
Le baromètre donne le barème ; le simulateur applique votre revenu réel et chiffre ce qu'il vous manque par jour.
Calculer mes IJ Parler à un courtierSources principales
- ameli.fr — IJ artisans-commerçants, IJ professions libérales, invalidité, capital décès — consultés en août 2026.
- carpimko.com, carmf.fr, carcdsf.fr, lacipav.fr, cnbf.fr, cavec.fr, cavp.fr, msa.fr — consultés en août 2026.
- Baromètre MetLife/CSA 2026 — consulté en août 2026.
- Liste complète des sources croisées : méthodologie & données.